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临海市消保委:关于汽车金融类消费维权工作的实践与思考
发布时间:2017-08-02 08:44:03 来源: 【字体:    

  近年来,随着汽车市场的成熟、信用体系和融资渠道的不断完善,汽车金融服务贯穿于整个汽车产业,是车市发展必不可少的推动因素。汽车产业资金密集的特性,决定了其对金融业的较强依赖性。车贷行业发展迅速,据不完全统计,临海全市40家汽车销售店每年平均25%的交易都是通过金融公司进行贷款购车,高端汽车品牌购车贷款率甚至高达35%。随之而来的消费纠纷也随之增加,汽车金融消费纠纷占全年汽车消费投诉的39.08%。本文将以临海市为例,对汽车金融维权存在的主要问题及相关建议进行一些探讨。

  一、汽车金融类维权工作的主要问题及原因分析

  一是信用环境不健全,企业主体责任意识弱。随着汽车信贷市场的发展,金融贷款公司因成立成本低,且其借贷审批流程简单快捷、产品种类多等优势,发展势头强劲,大量金融贷款企业如雨后春笋般成立起来。但这些公司规模往往较小,管理制度和经营制度都不规范,企业主体责任意识薄弱,加之商事改革后企业退出机制简单,小公司的生存周期也随之缩短,自由的退出市场,短期失信的收益却并不低。去年11月起,市消保委相继接到40余人投诉,称三年前办理的车贷,在车主履约完成还款后,却发现担保公司未及时退还定金,金额多达10万余元,且本地分公司已递交注销申请。市消保委、市市场监管、派出所及街道办事处等多方介入后,约谈担保公司负责人和上级管理方,最终得到妥善处理,但也暴露出行业整体自律性的缺失。

  二是交易合同不公平,消费者权益坚守难。此类交易在签订合同时常常出现甲乙双方条款不公平的现象,不少金融贷款担保机构在制作合同时会把甲方的法律责任撇干净,同时在合同中加入强制条件,合同不仅冗长而且专业术语多,甚至不在合同上标明押金的还款时间,普通消费者很难发现里面的猫腻。另外,一般车辆按揭方会指定车主通过“限制车险购买渠道”、“限制车险投保公司”、“限制车险投保险种”三种方式进行投保。此类合同保护了借贷方的利益,忽略了消费者的权益,因此消费者未看清合同就签字确认而出现消费纠纷时,无法凭借合同维护自己的权益,同时也对借贷方束手无策。2016年,该委因按揭合同导致的押金退还投诉数量达16件。

  三是消费维权不顺畅,汽车消费维权成本高。许多借贷公司掌握消费者的心理后,会推出了“一分钱不花,新车开回家”、“你买车!我还贷!”等“甜蜜陷阱”,当消费者在各种复杂的“文件”上签完字后,在完成交易数量和满足自身需求后就算还没到还款期限也会肆意撤点,由于没有实际的责任主体,消费者难以在本地获得有效的支持,维权成本增加。比如临海某金融公司,由于企业自身原因要关闭临海的交易点,而消费者要退还押金则要至椒江、杭州等地办理,使得消费者维权难上加难。再者,按揭购买汽车涉及主体较多,消费纠纷较复杂,责任界定难。当消费者步入“陷阱”中,掌握证据不足,经营主体相互推诿,维权周期长、频率高、收益低。临海某消费者曾因汽车按揭合同纠纷通过各种渠道进行时长达一年的维权之路,后在市消保委及多部门共同努力下维权成功。

  二、加强汽车金融类消费维权工作的对策建议

  一是强化企业信用信息体系建设。针对企业随意进出市场,扰乱市场秩序的行为,对法定代表人进行黑名单录入,同时加强数据交互,使黑名单库内的负责人无法成立新公司,同时在银行贷款、信用卡办理等业务上增强信用评估,以此增加企业的设立和退出成本,加强企业的信用和责任意识。

  二是加强按揭格式合同备案监管。一方面强化宣传工作,建立健全合同条款备案制度,积极推广合同示范文本,通过条款备案、合同监管、指导签约、帮助履约等多种途径,确保交易合同规范有序;另一方面,深入开展整治利用合同格式条款侵害消费者合法权益专项行动和打击合同欺诈专项执法行动,强化监管职能。

  三是增强消费维权体系互联互动。深入贯彻和使用由国家总局建立的统一、开放、跨区域的12315互联网平台,增强省内外消费维权的互联互动,使消费者可通过电话、邮件、网络等方式在任何区域进行消费投诉,打通汽车投诉“通脉”构建大维权体系。同时增强信息互通,联合执法,使得违法行为可以跨区域得到处罚。

【相关信息】
Email:xx315@zj.com 电话:0571-88000315(省消保委)